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浙江“重要窗口”的臺州金融創新 | 臺州信保基金:做小微企業的堅強“后盾”
發布者:盧星穎 發布日期:2020-11-24 瀏覽次數:237 分類:中心動態

編者按:

在臺州小微金改試驗區建設迎來五周年之際,臺州日報報業傳媒集團聯合市金融辦、人民銀行臺州市中心支行、臺州銀保監分局等部門,共同推出浙江“重要窗口”的臺州金融創新暨臺州小微金改試驗區五周年系列報道,旨在全面展示我市各相關主管部門和金融機構探索形成以“專注實體、深耕小微、精準供給、穩健運行”為主要特色,以“多、快、好、省、穩”為典型特征的經驗做法,為我市爭創浙江新時代“重要窗口”的“小微金融創新實踐案例”講好臺州故事,凝聚改革力量,進一步打響小微金融“臺州模式”品牌。

 

 

爭當全國小微信保行業標桿

——訪臺州信保基金副董事長(主持工作)鄭強

 

作為全國小微企業金融服務改革創新試驗區,臺州市在支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點實踐中,形成了一套特色鮮明、行之有效的融資擔保服務體系,為全國提供了一個可以借鑒的“臺州模式”。

 

在市委市政府的堅強領導下,在市金融辦的正確指導下,2014年11月24日,臺州信保基金成立——這是中國大陸首家聚焦緩解小微企業融資難、融資貴、擔保難等問題,而設立的地市級政府性融資擔保機構。

 

自成立伊始,臺州信保基金便專注普惠金融與實體經濟,做小微企業的堅強“后盾”。運營6年來,臺州信保人不忘初心、牢記使命,通過創新發展與貼心服務,為企業融資渠道的拓寬,為“信用臺州”的建設,為全市營商環境的提升,貢獻了一份綿薄之力。我們始終堅持“服務小微、服務三農、服務地方經濟發展”的政策性定位,立足擔保主業,牢記公益屬性,積極踐行社會責任,通過打造“四最成效”、建立“四項聯動”、深化“四化服務”等措施,不斷提高擔保質效。

 

當下,我國正自上而下積極建設政府性融資擔保體系。在本輪國家融資擔保基金投資入股的綜合考評中,臺州信保基金名列全國第一名,國家融資擔保基金將對臺州信保基金注資人民幣8000萬元,浙江省融資再擔保有限公司擬同比例注資人民幣8000萬元。臺州信保基金以此為契機,加快公司化改制,在組織架構、人員管理、制度設計等方面將更加規范和完善,更好地融入全國融資擔保體系。

 

下一步,我們將按照黨中央、國務院“六穩六保”工作要求和市委市政府“三立三進三突圍”新戰略,充分發揮逆周期扶持作用,不斷提升小微企業融資服務的滿意度。同時,我們將健全法人治理,完善內部管理制度,強化科技賦能,加快產品創新與落地,做好風險防控,確保業務發展取得新突破,積極打造“信保基金3.0版本”,更好地服務臺州實體經濟。

 

△國家融資擔保基金與臺州信保基金股權投資簽約

 

專注服務小微、服務三農、服務地方經濟發展

臺州信保基金:做小微企業的堅強“后盾”

 

作為推進國家級小微企業金融服務改革創新試驗區的重要舉措,2014年11月24日,臺州創建了中國大陸首個小微企業信用保證基金。

 

由市政府出資4億元,臺州銀行等當地7家銀行捐資共1億元,臺州信保基金就這樣誕生了。成立運營至今,剛好6年時間,該基金在保余額達到101.20億元,規模居全國地市級政府性融資擔保機構第一位。當年的“小樹苗”,已經長成了如今的“參天大樹”。

 

在“服務小微、服務三農、服務地方經濟發展”的政策性定位下,臺州信保基金累計為23509家市場主體承保授信44504筆,累計擔保授信金額421.30億元,有效破解了小微企業“融資難、融資貴”問題,為“信用臺州”的建設,發揮了積極作用。

 

百尺竿頭,當更進一步。臺州信保基金正著力打造多層次、全方位、廣覆蓋的擔保服務體系,并通過探索與實踐,旨在為全國的政府性融資擔保體系,提供更多的“臺州模式”。

服務優質,為小微企業融資撐腰

 

“總算可以安心生產了。”收到臨海農商銀行的800萬元貸款后,臺州一家汽車部件股份有限公司負責人那顆懸著的心,終于放下了。

這筆800萬元貸款,是臺州落地的首筆保就業、保市場主體“雙保”應急融資,由臺州信保基金提供擔保,專項用于滿足訂單生產的資金需求。為切實抓好“六穩”“六保”工作,臺州信保基金及時推出“雙保”應急融資批量擔保業務,精準支持受疫情影響急需融資的企業。

 

隨著復工復產穩步推進,該汽車部件專業生產企業訂單開始回暖,繼而出現資金需求。一籌莫展之際,臺州信保基金為其介紹了“雙保”應急融資擔保業務。10月13日,企業向銀行申請貸款,銀行隨即向臺州信保基金提交征信審核申請保證。才2個小時,臺州信保基金就完成了審批程序,開出了“雙保”應急融資批量擔保業務保函。半天時間,該企業的續貸手續就辦理完成,解了燃眉之急。

 

“雙保”只是臺州信保基金產品譜系中的一員。本著“服務小微”和“非營利性”的初心,臺州信保基金推出了普通擔保產品、自主保證產品、政策性專項產品及其他專項產品共四大類17款產品,如“黃巖模具專項”“農戶專項”等,可滿足不同行業與企業的需求。

 

“我們會從企業的實際情況出發,根據問題想對策,快速為這些企業降低融資門檻,給它們打開一個金融的“綠色通”。”臺州信保基金副董事長(主持工作)鄭強說。

 

在實踐操作過程中,臺州信保基金不斷提升服務效率,小額貸款擔保項目實現即到即辦、即辦即結,電子保函得到全面推行;他們也持續為企業減負降本,對業務執行0.75%的擔保費率,政策性專項產品免收擔保費,遠低于市場1.5%至3%的費率水平,去年平均擔保費率僅0.68%。

 

據不完全統計,若按一般國有擔保機構擔保費率年化1.5%計算,自成立以來,基金為小微企業節約了近3.16億元的保費支出。據人民銀行調查問卷結果顯示,平均為受擔保企業降低了約10%的貸款利息支出,減少了企業成本。

 

△臺州信保基金審核人員實地走訪受保小微企業

 

服務大局,力挺地方實體經濟發展

 

臺州是民營經濟強市,也是小微企業大市。全市目前在市市場監管局注冊登記的市場主體約63萬家,其中19萬家企業中,小微企業17余萬家,小微企業家數占到我市企業總數的近90%。

 

然而,小微企業多年來處于“強位弱勢”的境地。銀行貸款門檻“夠不著”,民間借貸成本太高,對尚是“幼生期”或“成長期”的小微企業而言,“融資難,融資貴,擔保難,擔保累”的問題一直存在。

 

臺州信保基金的設立運行,正是市委、市政府積極破解小微企業融資擔保難、化解互保鏈危機,構建與臺州經濟金融相契合的多元化融資風險共擔體系,探索建立“信用臺州”體系的重大創舉。

 

這6年來,臺州信保基金力挺民企融資,并在陪伴企業成長的過程中,適時地“拉上一把”。

 

如臺州某機電股份有限公司,是一家有較高生產技術水平和發展潛力的泵業電機企業。2016年到2019年間,因企業擴大規模,存在資金短缺問題,該企業先后3次通過銀行,向臺州信保基金申請貸款擔保,臺州信保基金都予以承保。2019年12月底,臺州信保基金為該企業續保800萬元。金融活水澆灌出了企業的財富之花,該企業的納稅銷售收入持續增長,2019年與上一年度相比,增長約7%。

 

專注實體經濟和支農支小,是臺州信保基金最堅實的底蘊。數據顯示,該基金業務總量中,單戶擔保金額500萬元以下項目在保余額占總在保余額的92.68%,戶數占99.20%;100萬元以下的在保戶數占總在保戶數的83.25%。

 

臺州信保基金積極踐行普惠金融機構的社會責任,始終圍繞著市委市政府的中心工作,服務全市的經濟大局。尤其在今年疫情防控期間,該機構積極助力防疫有關企業復工復產。

 

△臺州信保基金工作人員上門服務小微企業

 

例如今年3月,臺州某包裝有限公司響應政府號召,投資2000萬元建立了12條流水線,生產口罩核心原材料熔噴布、鼻梁條。而在復工初期,該企業因為缺少抵押擔保物,面臨著信貸資金批復難的困境。得知企業需求后,臺州信保基金及時落實“防疫保”專項優惠政策,在原有的500萬元的基礎上,再為企業新增300萬元貸款增信擔保,并免收一年擔保費。

 

據統計,新冠疫情爆發以來,臺州信保基金已累計為13445戶客戶減免保費2184.62余萬元。

多方共建,形成完善多元融資風險共擔體系

 

如今,臺州信保基金已不是一家“單打獨斗”的金融機構,而是借助政銀聯動、銀擔聯動、擔企聯動、市縣聯動,形成了完善的、多元化的小微企業融資風險共擔體系。

 

早在2017年,臺州信保基金就完成業務區域擴容,創設了3個業務部、6個分中心,實現了對臺州市轄內9個縣(市、區)業務全布局。截至今年10月末,各業務機構中業務規模超15億的有1家,超10億的有5家,超5億元的有3家。

 

隨著區域的擴容,臺州信保基金的合作銀行規模也在不斷擴充。截至今年10月末,該基金的合作銀行共31家,已涵蓋國有大型商業銀行、全國股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等所有銀行類型。

 

遵循“政府引導,市區聯動,市場運作,風險共擔”的原則,這些年來,臺州信保基金有效防范了區域性金融風險的發生,從而促進政府、銀行、企業三方實現互惠互利、合作共贏,臺州信保基金自身也走出了一條可持續發展的道路。

 

截至今年10月末,臺州信保基金累計代償212戶,代償金額15048.66萬元,累計代償率0.47%;其中2020年新增代償共86筆,代償金額4228.75萬元,年新增代償率0.49%,風險穩定可控。

 

臺州信保基金的創新經驗、工作成效亦獲得了社會各界的認可,其成功經驗已在嘉興、溫州等多地得到復制推廣。榮譽也紛至沓來,該機構先后斬獲“浙江省2016年十大服務小微企業優秀項目”“2018年度支持浙江經濟社會發展優秀金融機構改革創新優秀單位”“2019年度浙江省支持民營企業、小微企業發展優秀單位” 等多項殊榮,“農戶貸款擔保”專項產品被中國融資擔保業協會和國家融資擔保基金有限責任公司評為“三農”類優秀產品,“創業擔保貸款”專項產品入榜“2017年度中國就業十件大事及地方就業創新事件”、入選《中國普惠金融實踐案例集錦2018-2019》。臺州信保基金經浙江眾誠資信評估有限公司評估,獲AAA信用評級,成為省內首家獲得該評級等級的地市級融資擔保機構。基金曾多次受邀參與財政部、國家融資擔保基金制度修訂意見征詢。

 

當下,我國正自上而下逐步形成政府性融資擔保體系。今年,國家融資擔保基金開展首批股權投資,在本輪投資入股綜合考評中,臺州信保基金名列全國第一。11月20日上午,國家融資擔保基金與臺州信保基金在北京進行股權投資簽約,根據簽約協議,國家融資擔保基金對臺州信保基金注資人民幣8000萬元,浙江省融資再擔保有限公司擬同比例注資人民幣8000萬元。臺州信保基金也以此為契機,推進公司化改制,希冀全面融入全國性融資擔保體系中去,打造“信保基金3.0版”。

 

“我們將繼承和發揚新時代的墾荒精神,努力打造高能級的金融營商環境,做小微企業的堅強‘后盾’”鄭強說。

 

來源:臺州日報

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