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“融資暢通工程”的臺州路徑
發布者:盧星穎 發布日期:2020-04-03 瀏覽次數:996 分類:媒體摘要

“全國看浙江,浙江看臺州”,小微金融,是臺州最鮮亮的底色之一。

臺州,民營企業占比達99.5%,融資是否暢通,關系到企業生存,也關系到實體經濟的健康發展。

緊盯痛點,打通堵點!去年以來,我省大力實施“融資暢通工程”,全面提升金融服務民營企業效能,打通民營企業融資的“最后一公里”,作為國家級小微金改試驗區的臺州,也迅速跟進。

融資總量和增量創歷史新高,新增貸款增速全省第4,小微企業貸款余額、增量、戶數等關鍵指標全省領先、中長期制造業貸款穩步提升……去年以來,臺州在解決民營企業特別是小微企業融資難、融資貴問題上不斷取得實質性突破,為全市經濟高質量發展提供了有力的金融支持和保障。

擴大融資,持續注入金融活水

“通過這次增氧計劃,這筆300萬元的資金,解決了融資的難題,讓我們把錢投到生產上去,把經營做得更好。”臺州市億瑋光電股份有限公司總經理張杰說。去年6月,臺州“百園萬企”服務暨小微企業信貸“增氧”行動啟動,位于椒江飛躍科創園的臺州市億瑋光電股份有限公司拿到300萬元的“增氧”授信貸款。

當天,我市各金融機構和10家小微企業園區簽訂“增氧”授信貸款協議,為入園企業提供一對一精準服務。該活動自去年開展以來,全年累計為園區建設主體和入園企業提供近90億元信貸支持。

政府搭臺,金融機構唱戲,類似的行動在臺州屢屢登臺。去年我市先后舉辦了“百園萬企”服務暨信貸增氧專項對接、科創板企業融資對接等7場次融資對接活動,切實增強了供需雙方的資金對接。

“臺州在全省率先建立融資監測、對接、服務‘全覆蓋’機制,開展金融‘三服務’,建立企業融資需求庫,通過大數據為企業需求精準畫像。”市金融辦相關負責人說。

此外,我市還建立金融產品表,做好精準滴灌,引導信貸資金向民營和小微企業傾斜。去年3月,我市上線銀企融資對接服務平臺,目前已累計發布各類信貸產品213個,線上對接852筆,為小微企業融資30.03億元。

暢通渠道,擴大企業融資覆蓋面

為助力小微企業和“三農”全面復工復產,近階段,臺州信保中心迅速行動,在“防疫保”“延期還款”等舉措基礎上,加碼推出多項減費政策,全面惠及小微和“三農”客戶,受惠客戶可享受3-12個月不等的保費減免期,預計可減免保費1865多萬元,受益客戶破萬家。

運行5年,擔保余額實現基金規模的10倍放大。作為臺州小微金改的亮點工程之一,我市創新信保基金模式,一次性完成政策性融資擔保體系構建。目前,信保基金已成為全省最大的小微企業融資擔保機構。截至去年末,信保基金在保余額97.94億元,已累計服務市場主體19011家,累計承保332.95億元,為客戶節省保費支出7.22億元。

這是我市暢通融資渠道,擴大企業融資覆蓋面的一個縮影。

到期轉貸無縫銜接、無附加轉貸費用、“零周期、零費用、普惠式”……,去年,臺州農信系統創新“小微續貸通”產品,為企業貸款到期轉貸清理不必要的“過橋”環節,從源頭上降低民營企業融資費用負擔。截至去年末,共累計發放107.59億元,為小微企業及小微企業主節約了轉貸成本約2700萬元。

“在破解續貸轉貸難題上,我們引導銀行機構實行‘零周期、零費用、零門檻’續貸,推行無還本續貸、隨借隨還等還款方式,惠及26.19萬戶小微企業,節約成本近4.95億元。”市金融辦相關負責人說。

我市還改進銀行支持地方實體經濟發展業績考核辦法,加大對銀行降低企業融資成本的考核力度。全市銀行機構量身定制出多類別、個性化的小微金融產品300多款,建立系統性的利率體系,設立數百個利率檔次,做到“一戶一價、一期一價、一筆一價”,滿足了小微群體差異化的貸款需求。

用好平臺,提高企業融資可獲得性

帶著PAD,上門服務,在臺州,銀行工作人員這樣的場景隨時可以看到。從2009年溫嶺箬橫鎮出現臺州首家離行式自助銀行,到現在的普惠金融利器PAD將銀行“裝”進口袋中,銀行的每一次創新變化,都關系到企業的錢袋子。

便捷高效的信貸服務,離不開信息平臺、“掌上辦貸”等一系列小微金融創新成果的支撐。

開發“掌上辦貸”數字金融平臺,推行金融服務全流程網上通辦,帶動銀行機構“線上+線下”全流程信貸高速公路與PAD移動終端建設,目前,臺州法人銀行將80%信貸審批權下放到基層網點,客戶經理上門辦貸,實現小微企業首貸3小時、續貸半小時,小微金融服務數字替代率上升至69%。

我市還建立并完善金融服務信用信息共享平臺,將30個部門的涉企信用信息進行了整合匯集,目前已涵蓋全市65萬多家市場主體3.2億條信息。

線上科技金融平臺日新月異,線下城商行的拓展也捷報頻傳。

去年11月15日,臺州銀行股份有限公司2019年第一期無固定期限資本債券在全國銀行間債券市場成功發行。該期債券發行規模16億元,是我國境內首單由城商行發行的永續債。

一個地級市,有三家城商行。這種高密集度的城商行分布,國內罕見。

走出臺州,搶占要點,布局全國,這已成為臺州地方性商業銀行的堅定戰略。我市充分調動銀行積極性和創造性,鼓勵法人城商行通過設立分支機構、發起村鎮銀行、技術輸出等方式,實現“臺州模式”走出去,真正“墻內開花滿園香”。截至2019年末,三家城商行在全國近20個省市設有513家轄外分支機構,發起設立異地村鎮銀行23家,臺州銀行、泰隆銀行分別作為全國投資管理型和“多縣一行”村鎮銀行試點。

幫扶紓困,改善企業融資環境

去年,我市一上市公司出現摘牌風險。在知曉情況后,我市果斷決策地方國資以拍賣形式獲得上市公司控制權,重組核心管理層,通過資產轉讓和業務重整力爭實現扭虧,目前紓困保殼已獲實質性進展。

為防范化解我市上市公司流動性風險,維護企業信貸金融環境,我市建立健全市縣聯動的穩企業防風險機制,實施企業幫扶四個“白名單”“一企一策一專班”等工作機制,細化企業發債需求清單、上市公司股權質押紓困幫扶清單、優質困難企業幫扶清單,防范化解企業流動性風險。

同時,完善企業聯合授信會商機制,對64家重點企業建立融資成員銀行委員會,提升授信投放73.07億元。

“我市是全省出臺企業紓困政策最早、紓困基金落地最快、紓困效果最好的地市。”市金融辦相關負責人表示,截至目前,市縣兩級共審批13個相關紓困基金,落地資金16.55億元,其中7.32億元用于水晶光電紓困,幫助其及時兌付到期融資,基金于去年12月退出,實現盈利約7.3億元,實現社會效益和經濟效益雙贏。

數據顯示,目前市級轉貸基金幫助多家重點企業(上市公司)累計實現轉貸30筆,涉及金額20.22億元。

來源:臺州日報

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