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小銀行與小企業“唇齒相依”抗風浪謀發展——國家級小微金改試驗區運行觀察
發布者:盧星穎 發布日期:2019-01-04 瀏覽次數:1541 分類:媒體摘要

記者近期在國家級“小微企業金融服務改革創新試驗區”浙江臺州調研時了解到,經過3年持續探索,當地金融機構與民營經濟呈現出“互相成就”的良好態勢,中小企業貸款余額占比為42.78%,高出全國近20個百分點,“融資難”問題已很大程度得到解決,并以市場化為主導進一步緩解“融資貴”問題。

 

“草根銀行”牽手小微企業

 

臺州是我國民營經濟的重要發祥地。域內金融機構與民營企業多年相伴相生,逐漸找到了企業“解渴”與銀行壯大的雙重密碼。

“山不過來,我就過去。”在25年前從臺州起步,成長為小微金融服務典范的浙江泰隆商業銀行,董事長王鈞說,他們每天有4000多名客戶經理在“掃街”,甚至自駕車翻山越嶺拓展客戶,信貸額度往往也就幾萬元。泰隆服務的客戶100%是民營、小微企業及個人。

全國地級市中擁有三家城市商業銀行,臺州是唯一一個。“眼光向下”的服務理念和靈活多變的經營模式,讓泰隆這樣的“草根銀行”完成了與小微企業的“相依為命”。

慶元縣農民種香菇比較多,泰隆就開發出了“香菇貸”;縉云人把燒餅賣到天南地北,就有了“燒餅貸”。此外,還有針對竹制品的“筷筷貸”、針對楊梅的“楊梅貸”等。且利率靈活,賣了產品可馬上還賬,用幾天付幾天的利息。

發達的民營經濟為臺州金融創新發展提供了沃土,金融“活水”的澆灌又使得民營經濟百花齊放。臺州市代市長張曉強認為,金融業與實體經濟是共生共榮關系,臺州金融業蓬勃發展,與其扎根、深耕民營經濟密不可分。

截至9月末,臺州銀行業金融機構不良貸款率僅為0.79%。良好的金融環境,帶動臺州規上、規下工業增加值增速連續排名浙江省首位。由小到大,從弱到強,臺州培育出上市公司53家,其中A股上市數居全國地級市第4。

 

3年改革蹄疾步穩,創造諸多“全國第一”

 

2015年12月,臺州獲批國家級小微企業金融服務改革創新試驗區。承擔試點任務3年來,臺州以“服務實體經濟、深化金融改革、防控金融風險”為重點,取得了一系列基礎性、關鍵性、首創性的改革成果。

統計顯示,臺州小微企業申貸獲得率為93.98%,連續9年全面完成小微企業貸款“三個不低于”要求。試點至去年6月末,小微企業貸款戶數從24萬戶增長至近36萬戶,貸款余額從2313億元增長至2895億元,貸款余額占比為42.78%,高出全國近20個百分點。

3年改革蹄疾而步穩。臺州市委書記陳奕君說,針對小微企業融資難題,臺州不斷加大先行先試力度,創出許多“全國第一”:構建了全國領先的持續良性運作的信用信息共享平臺,讓企業成為“透明人”;借鑒臺灣經驗,運作了大陸首個小微企業信用保證基金,定向支持優質小微企業;按月采集、按季發布全國首個“小微金融指數”,充分發揮了風向標作用。

此外,小微金融“臺州模式”覆蓋到全國200多個縣級地區,發展觸角延伸出去的三家“草根銀行”,對各地國有商業銀行等大金融機構也產生了一定的“鯰魚效應”,激活了當地的金融生態。

 

“融資難”顯著緩解,“融資貴”長線看降

 

記者調研時,企業界、金融界和監管部門普遍認為,從貸款可及性來看,臺州已從面上解決小微企業融資難問題;融資貴問題有所緩解,仍期盼在政策扶持的基礎上,以市場化為主導進一步降低融資成本。

臺州市金融辦副主任楊耿彪表示,破解“融資難”、緩解“融資貴”,臺州具有專營機構多、民間資本充裕等基礎優勢。截至9月末,臺州設立小微企業專營機構327家、社區支行99家,信用貸款占企業貸款18.7%,比2015年底試驗區獲批時上升8.28個百分點。

不過客觀地看,小微企業貸款在作業成本、資金來源和風險控制等方面依然面臨不少困難。對部分民營企業反映的“融資貴”難題,臺州市銀監分局副局長吳志民認為應客觀看待,“先解決有沒有,進一步解決貴不貴。”

他認為,受市場充分競爭的影響,相比多數地區和民間融資,臺州小微企業融資成本已經很低,且長期曲線看一直在降,如果在臺州都貸不到,大概率是企業自身存在問題,“臺州試點很重要的一條,是運用市場的手段,為小微金融的可持續發展探尋一條商業路徑。”

不少長期觀察臺州金融改革的相關專家認為,這塊土地上一直在嘗試為民營經濟服務的“加法”和融資門檻降低的“減法”,具有較強的借鑒意義。“隨著相關政策的進一步完善,民營企業融資‘兩難’將進一步緩解。”楊耿彪說。

 

來源:新華網

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