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臺州立足小微企業金融服務 助推營商環境優化升級
發布者:盧星穎 發布日期:2018-09-17 瀏覽次數:1836 分類:當地資訊

2015年12月,國務院常務會議決定,建設浙江省臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區。近年來,臺州堅持以服務實體經濟、服務小微企業為改革創新的出發點和落腳點,充分發揮“有為政府”和“有效市場”作用,取得了一系列基礎性、關鍵性、首創性改革成果,為疏通金融進入實體經濟特別是小微企業的“血脈”通道,持續優化金融信貸營商環境奠定了基礎。

 

一、深化“兩平臺一基金”,

有效提升小微企業融資獲得率

 

以金融服務信用信息共享平臺為抓手,破解銀企之間信息不對稱問題。建立了信用信息共享平臺,將市場監管、國稅、地稅、法院、房管、國土等15個部門81大類,覆蓋58.9余萬家市場主體的7947萬條信用信息進行了整合匯集。

該平臺信息自動采集、實時更新,具備基礎信息、綜合信息、信用立方和正負面信息等四大類查詢服務,并免費提供給銀行使用。截至2018年6月末,已開設查詢用戶2102個,累計查詢518萬次,最高月查詢量超20萬次,被銀行列入貸前調查、貸中審批和貸后管理的必經環節。

以商標專用權質押融資平臺為抓手,破解小微企業抵押物不足問題。2015年,臺州成為全國首個商標質押貸款地方試點,率先開通國家商標局與臺州受理點的數據專線,理順登記、評估等關鍵環節,創新推出申請材料網上初審服務,再到受理點正式遞交材料,確保商標質權登記受理“最多跑一次”。

截至2018年6月末,累計辦理質押登記1228件,質押金額達89.71億元,累計發放貸款69.83億元。此外,臺州還積極深化開展應收賬款、股權、排污權、專利權、海域使用權、承包土地經營權等各類權利質押融資。

以小微企業信用保證基金為抓手,破解小微企業融資擔保難問題。采取“政府出資為主、銀行捐資為輔”的方式,設立了大陸首個小微企業信用保證基金,并以省、市共建方式,開展信保基金的擴容,已將基金規模從5億元擴至10億元;進一步擴大區域覆蓋面,實現下轄縣(市、區)分中心全覆蓋;將合作銀行擴至市域所有銀行;針對政府重點支持的行業與項目,推出“500精英企業”、 “創業貸款”、“農戶貸款”等9款專項擔保產品。

截至2018年8月末,已累計為9197家市場主體承保授信13703筆,累計擔保授信金額177.61億元,在保余額63.02億元。同時,基金擔保費率控制在年0.75%以內(大大低于2-3%的市場擔保費率),且不附加收取額外費用或增加第三方擔保,被評為2016年“浙江省十大服務小微企業優秀項目”。

 

二、推進“兩創新一機構”,

有效提升小微金融服務精準化水平

 

創新互聯網技術運用,提高小微金融服務效率。推動傳統軟信息獲取及處理方式與互聯網技術融合,如泰隆銀行在傳統“三品三表”基礎上,通過“三化”(即社區化、模型化、便利化)方式改造信貸技術;臺州銀行與美國小微貸評分模型專家合作開發信用風險內部評級系統,實現在線快速授信。

推動銀行與互聯網企業跨界合作,引進大數據公司云貸365總部進駐臺州并與多家銀行合作。利用互聯網技術提升服務體驗,如臺州銀行創新推出“智慧小微”金融服務新模式,開發了基于移動聯網技術的“移動工作站”,榮獲“2016年中國金融行業最佳創新項目獎”。

創新產品和服務流程,滿足特色差異金融服務需求。建立完善小微企業信貸產品信息查詢平臺,匯集臺州轄內銀行355款小微企業貸款特色產品,為小微企業提供一站式的信貸產品查詢服務。

大力推進還款方式創新,截至2018年6月末,全市銀行業金融機構推出還款方式創新產品84款,今年共惠及14.2萬戶,節約轉貸成本1.36億元。深化銀稅互動平臺建設,推進銀稅信息的增值利用,截至2018年6月末,累計推送各納稅信用等級企業65535家,全轄銀行業通過銀稅合作對小微企業授信2474戶,授信余額35.54億元。鼓勵引導銀行大力推進信用貸款,截至2018年6月末,全市小微企業信用貸款余額185.11億元,較年初上升2.07%。

大力發展小微金融專營機構,擴大小微金融服務覆蓋面。鼓勵和引導金融機構下沉服務重心,大力發展各類小微企業專營機構和特色銀行,提高小微金融服務覆蓋面和專業化水平。

截至2018年6月末,全市已設立小微企業專營機構320家、社區支行97家,認定了8家電商特色銀行、9家科技特色銀行、9家人才服務型銀行和1家文化產業特色銀行。支持3家城商行“走出去”,已在全國近20個省市設有451家分支機構、178家村鎮銀行總行及分支機構。此外,還組建了臺州市金融投資公司,注冊資本32億元,成為推動重點產業和地方法人金融機構改革發展的重要力量。

 

三、加強“兩互動一防控”,

有效提升小微金融服務廣度和深度

 

政企互動,引導企業主動對接多層次資本市場。出臺《關于扶持企業直接融資發展的若干政策意見》,指導和推動更多企業利用境內外資本市場、債券市場等開展直接融資。

截至6月末,全市共有上市公司52家,其中A股上市數居全國地級市第4,中小板上市數居全國地級市第3,形成了證券市場“臺州板塊”,試驗區批設以來新增上市公司17家,累計完成融資453億元。積極與浙江股交中心合作,單獨分層設立“臺州小微板”,加強科創型成長型企業資源培育,新三板與浙江股交中心掛牌數分別達到58家和615家。鼓勵引導企業利用各類債務工具,2018年1-6月,全市新增直接融資127.49億元,其中股權融資32.49億元,債券融資94.98億元。

政學互動,充分發揮小微金融指數風向標作用。由中國社科院和地方政府、地方院校三方共建,聘請中國社科院等著名院校的10名專家學者為特約研究員,設立浙江(臺州)小微金融研究院,開展小微金融運行規律、發展趨勢等方向的理論研究與實踐總結。

 

以金融服務信用信息共享平臺中的34萬家市場主體為有效樣本,編制了全國首個“小微金融指數(臺州樣本)”,并與中國經濟信息社、中國金融信息中心共同發布。該指數基于大數據理念,采用全樣本數據分析,按月采集、按季發布,為政府服務企業決策、金融機構精準服務小微企業、監測防范小微企業運行風險提供指導和參考。

共生共贏,全流程防控“兩鏈”風險。積極創建金融安全示范區,出臺了《浙江省臺州市金融安全示范區創建實施方案》,積極開展了推改革促實體、強監管優環境、防風險嚴整治等三大專項行動。

推進全國第二批社會信用體系建設示范城市的創建,建立了信用聯合獎懲機制,推進紅黑名單建設等,形成了“信用好-易貸款-更重信用”的良性循環,臺州綜合信用指數名列全國前茅。創新風險監測和查詢,建立涉貸企業關停倒閉、風險防控工作“十張清單”等定期監測工作機制,全面、及時、真實掌握銀行業的風險變化;建立出險企業協調幫扶機制,出臺風險防范處置工作預案,設立臺州金融仲裁院,提升出險企業的處置效率。

 

四、主要成效

 

小微企業融資滿足率不斷提高。截至今年6月末,臺州小微企業貸款余額2895.05億元,占全部貸款余額的42.78%,高于全國近20個百分點,小微企業貸款戶數達35.58萬戶,同比增加6.54萬戶;小微企業申貸獲得率為93.98%,同比提高5.38個百分點,連續九年全面完成小微企業貸款“三個不低于”要求。

小微企業群體蓬勃發展。在系列小微金改措施的推動下和小微企業提質升級政策的支持下,小微企業等市場主體始終保持較快增長態勢,現有小微企業14.67萬家。2017年新增小微企業26334家,引導和支持3436家個體工商戶轉型升級為企業,其中新轉公司制企業1807家,占比84.3%;新增八大產業小微企業7321家,新增“科技型”小微企業1140家。其中,今年1-6月,新增小微企業14335家,引導和支持2040家個體工商戶轉型升級為企業。

金融生態環境持續向好。銀行業資產質量持續保持全省前列,截至今年6月末,銀行業金融機構不良貸款率為0.86%,比年初下降了0.11個百分點;關注類貸款占比0.96%,比年初下降了0.23個百分點,均明顯低于全省的平均水平,與浙江其他兄弟市相比形成強烈反差,更沒有發生大面積的企業資金鏈、擔保鏈問題和區域性、系統性金融風險。

 

來源:省發改委社會體改處

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