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臺州市小微企業信用保證基金業務十七問
發布者:管理員 發布日期:2016-02-03 瀏覽次數:4051 分類:資料下載

1、信保基金信用保證的服務對象有哪些?

答:目前,信保基金信用保證的服務對象主要為臺州市范圍內優質成長型小微企業、小微企業股東及個體工商戶。

2、授信銀行送保對象有哪些限制?

答:(1)單個企業貸款授信(含信用卡授信)銀行不超過4家(含4家);(2)送保對象為臺州市本級(包括臺州灣循環經濟產業集聚區和臺州經濟開發區)、三區(椒江區、黃巖區、路橋區)范圍內符合規定要求的小微企業;(3)貸款期限最長為十二個月,如需要展期,展期期限最長為六個月,展期次數以一次為限;(4)貸款利率上浮幅度最高不得超過同期中國人民銀行公布的基準利率的60%,且不得附加收取任何額外費用。

3、信保對象基本資格認定依據是什么?如何認定?

答:信保對象資格認定依據是工信部聯企業[2011]300號《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》中規定的小型、微型企業劃型標準,并按《國民經濟行業分類》的規定進行認定。

4、什么是直接保證?什么是間接保證?

答:直接保證是指信保運行中心根據借款人的保證申請,先自行對企業進行考察調查和征信核查,審理通過后再將借款人推薦給銀行的擔保方式。間接保證是指簽約銀行將經過審查同意的借款人相關資料和征信調查報告,送信保運行中心;運行中心經書面審理通過后,向銀行出具保證書的擔保方式。

5、信保基金擔保的業務范圍有哪些限制?

答:信用保證的擔保授信業務僅限對流動資金貸款、票據承兌、貿易融資等短期授信進行擔保。

6、信保基金對單個企業的最高信用擔保額度是多少?

答:對單個企業提供的擔保余額最高不超過800萬元。

7、擔保手續費如何計算和收取?

答:信保基金為小微企業融資提供的擔保實行低費率政策,擔保費率為擔保金額的0.75%/年。計費公式:擔保手續費=貸款金額(貸款天數/360)×0.75% 。擔保手續費由信保基金運行中心委托貸款銀行向借款人收取,并實時存入信保基金指定的賬戶。

8、企業申請信保基金保證時需提供哪些資料?

答:企業申請信保基金保證時需提供包括但不限于以下資料:營業執照、組織機構代碼、稅務登記證、公司章程或合伙協議書、驗資報告、工商登記查詢證明、貸款卡查詢資料、企業法定代表人或實際控制人及配偶身份證等資料、企業及關聯企業征信系統查詢資料或查詢授權書、企業法定代表人(或實際控制人)征信系統查詢資料或查詢授權書、企業近兩年的財務年度報表和最近一期財務月報表、企業廠房的房產證、土地使用權證或廠房租賃合同,以及用以證明銷售收入的證明材料等相關資料。

9、授信銀行送保流程?

答:目前,信保基金運行中心采取間接保證的擔保方式,所有擔保項目均由銀行送保。授信銀行的送保流程如下:(1)小微企業向金融機構申請融資。(2)金融機構對該企業進行貸前調查和征信核查,審核通過后向信保基金推薦借款人,即送保。(3)信保基金接受銀行送保項目的資料后,進行保證審核。(4)金融機構審批同意后,通知借款人提出委托擔保申請。(5)信保基金收到擔保申請后向貸款銀行出具保證書。(6)貸款銀行代理信保基金向借款人收取保證手續費,并對借款人進行融資。(7)金融機構向信保基金移送保證通知。

10、信保基金對擔保責任的代償有哪些規定?

答:信保基金對擔保責任的代償應按《臺州市小微企業信用保證基金管理辦法》和《臺州市小微企業信用保證基金合作協議》中的有關規定執行。對每個項目的擔保成數(即擔保責任金額占融資額的比例),最高為80%,具體以項目保證書為準。

11、信保基金擔保后,發現哪些事項應不予代償?

答:(1)不符合本信保基金保證對象的;(2)銀行不按信保基金送保規定送保的;(3)銀行不按貸款管理規定違規發放貸款的;(4)符合《合作協議》中代償免責條款的。

12、銀行如何確保信保基金擔保的貸款不被移用?

答:對信保基金保證項下的貸款,一律按借款合同約定的用途實行受托支付。

13、信保基金風險控制的措施有哪些?

答:(1)總額風險控制。信保基金最大擔保責任余額按基金凈值的10倍控制。(2)合作銀行單獨風險控制。信保基金對合作銀行按不超過捐資額的60倍控制保證額度。(3)設置逾期貸款的預警線和暫停線。信保基金對合作銀行或合作區域設置逾期貸款2%和4%的預警線和暫停線。(4)建立風險責任追究制度

14、信保基金對合作銀行設置的送保預警線和暫停線是什么意思?

答:為加強信保基金的總體風險控制,信保基金的風險控制體系實行“統分結合、相對獨立”的原則。即合作銀行或合作區域層面出現2%的逾期貸款(逾期超過30天),即進行風險警示;出現4%的逾期貸款(逾期超過30天),則暫停為相關合作銀行或合作區域辦理新的信用擔保業務,直至逾期率重新降至2%以下。

15、首批與信保基金合作的銀行有哪幾家?

答:首批與信保基金合作的銀行有臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行、椒江農村合作銀行、黃巖農村合作銀行、路橋農村合作銀行和浙商銀行等七家銀行。

16、銀行送信保基金擔保的貸款,是否允許再追加抵押或信用擔保?

答:銀行送信保基金擔保的貸款,允許再追加借款人自身的資產抵押和必須追加借款人法定代表人、股東或實際控制人擔保,但不得追加其它第三人擔保。

17、銀行追加了貸款的抵押,是否應覆蓋全部貸款?

答:銀行追加了貸款抵押,應覆蓋全部貸款,即包括信保基金擔保的貸款。如涉及抵押物處置分配,信保基金有權按比例受償;如銀行未經信保基金同意,擅自放棄全部或部分抵押物處置權,信保基金有權對相應的擔保貸款不予代償。

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